Про деятельность бюро кредитных историй

Очень часто банки обращаются за помощью в бюро кредитных историй. Информация, содержащаяся в бюро кредитных историй, может быть полезна и хозяйствующим субъектам на рынке, т. к. помогает сделать вывод о благонадежности контрагента.

Бюро кредитных историй – это коммерческая организация, оказывающая услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

Кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию в отношении заемщиков, поручителей и принципалов хотя бы в одно бюро, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление.

Информация, составляющая кредитную историю, подразделяется на информацию, относящуюся к физическим лицам и юридическим лицам.

Кредитная история физического лица состоит из титульной части (Ф.И.О. гражданина, паспортные данные, ИНН), основной части (сведения о месте регистрации, регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, сведения в отношении обязательства заемщика, поручителя, принципала, сведения в отношении должника), дополнительной (закрытой) части (сведения об источнике формирования кредитной истории, пользователях кредитной истории, приобретателе права требования) и информационной части (сведения о предоставлении займа (кредита) или об отказе в заключении договора займа (кредита), сведения об отсутствии двух и более подряд платежей по договору займа (кредита) в течение 120 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа (кредита), которое не исполнено заемщиком). В случае отказа в заключении договора займа (кредита) в отношении физического лица формируется кредитная история, состоящая из титульной, дополнительной (закрытой) и информационной частей.

Кредитная история юридического лица состоит из титульной части (полное и сокращенное наименование, адрес (место нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица, ОГРН, ИНН, сведения о реорганизации), основной части (сведения (если таковые имеются) в отношении процедур реорганизации и банкротства юридического лица, обязательств заемщика, поручителя, принципала) и дополнительной (закрытой) части (сведения об источнике формирования кредитной истории, пользователях кредитной истории, приобретателя права требования).

Информацию из бюро кредитных историй вправе получать пользователи кредитных историй, которыми являются индивидуальные предприниматели или юридические лица, получившие письменное или иным образом зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета в целях, указанных в таком согласии. Отчет предоставляется пользователю на основании договора об оказании информационных услуг.

Субъект кредитной истории не более двух раз в год бесплатно и любое количество раз за плату вправе направлять запрос о получении кредитного отчета через кредитную организацию, заключившую договор об оказании информационных услуг с бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится его кредитная история, в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью.

Кроме того, информацию о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранятся соответствующие данные, можно получить через Единый портал государственных и муниципальных услуг.

Нередки случаи, когда источниками формирования кредитной истории в бюро кредитных историй направляются недостоверные сведения. В таком случае субъект кредитной истории вправе подать в соответствующее бюро заявление о внесении изменений и (или) дополнений в свою кредитную историю. Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или оставляет её без изменения.

Субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении такого заявления. Кроме того, в практике встречаются случаи, когда заемщик вместе с требованием к бюро кредитных историй о признании соответствующей информации недостоверной заявляет к банку требование о взыскании компенсации морального вреда, если действия банка нарушают его права как потребителя и создают препятствия для получения кредитов в иных банках.

В России в установленном законом порядке зарегистрировано 13 бюро кредитных историй. Банк России осуществляет контроль и надзор за деятельностью бюро кредитных историй, а также ведет их базу данных, содержащую кредитные истории субъектов кредитных историй, через специальное подразделение - Центральный каталог кредитных историй. 

Юрисконсульт компании «ЮРКОМ» Диана Иргискина