Бюро кредитных историй - как они собирают и представляют информацию?
Очень часто банки обращаются за помощью в бюро кредитных историй. Информация, собранная такими организациями, может быть полезна хозяйствующим субъектам на рынке, т. к. помогает сделать вывод о благонадежности контрагента.
Бюро кредитных историй – это коммерческая организация, оказывающая услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению специальных отчетов и сопутствующих услуг.
Кредитные организации, банки, микрофинансовые организации и кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию в отношении заемщиков, поручителей и принципалов хотя бы в одно бюро, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй. При этом получать согласие заемщиков на предоставление информации о них такие организации не обязаны.
Сведения, поступающие в базы данных включают в себя информацию, относящуюся к физическим и юридическим лицам.
Кредитная история физического лица состоит из четырех частей:
- Титульной, она включает в себя личные данные гражданина - ФИО, паспортные данные, ИНН).
- Основной, в которой включены сведения о месте регистрации, регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, сведения в отношении обязательства заемщика, поручителя, принципала, сведения в отношении должника.
- Дополнительной (закрытой) части, где содержатся сведения об источнике формирования, пользователях кредитной истории, приобретателе права требования.
- Информационной, которая содержит сведения о предоставлении займа (кредита) или об отказе в заключении договора займа (кредита), а также информацию об отсутствии двух и более подряд платежей по договору займа в течение 120 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору, которое не исполнено заемщиком.
В случае отказа в заключении договора займа (кредита) в отношении физического лица формируется кредитная история, состоящая из титульной, дополнительной (закрытой) и информационной частей.
- Титульной, в которой содержится полное и сокращенное наименование, адрес (место нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица, ОГРН, ИНН, сведения о реорганизации.
- Основной части, содержащей сведения (если таковые имеются) в отношении процедур реорганизации и банкротства юридического лица, обязательств заемщика, поручителя, принципала).
- Дополнительной (закрытой) части, в которую включены сведения об источнике формирования данных, пользователях истории, приобретателя права требования.
Кредитная история юридического лица состоит из трех частей:
Информацию из бюро кредитных историй вправе получать пользователи, которыми являются индивидуальные предприниматели или юридические лица, получившие письменное или иным образом зафиксированное согласие субъекта (гражданина или организации, в отношении которого собраны сведения) на получение кредитного отчета. В подобном согласии указывается цель использования отчета. Бюро предоставляет отчеты на основании договора об оказании информационных услуг.
Субъект не более двух раз в год бесплатно (за плату любое количество раз) вправе направлять запрос о получении кредитного отчета через организацию, заключившую договор об оказании информационных услуг с бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится его история. Такой запрос может направляться в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью.
Кроме того, информацию о бюро, в котором (которых) хранятся соответствующие данные, можно получить через Единый портал государственных и муниципальных услуг.
Нередки случаи, когда источниками формирования истории в бюро направляются недостоверные сведения. В таком случае гражданин или представитель юридического лица вправе подать непосредственно в бюро заявление о внесении изменений и (или) дополнений в свою кредитную историю. Бюро кредитных историй обновляет историю в оспариваемой части или оставляет её без изменения.
В случае отказа во внесении изменений гражданин или представитель организации вправе обжаловать такой отказ в судебном порядке.
Кроме того, в практике встречаются случаи, когда заемщик вместе с требованием к бюро о признании соответствующей информации недостоверной заявляет к банку требование о взыскании компенсации морального вреда, если действия банка нарушают его права как потребителя и создают препятствия для получения кредитов в иных банках.
В России в установленном законом порядке зарегистрировано 13 бюро кредитных историй. Банк России осуществляет контроль и надзор за деятельностью таких организаций, а также ведет их базу данных, содержащую кредитные истории субъектов, через специальное подразделение - Центральный каталог кредитных историй.
Юрисконсульт компании «ЮРКОМ» Диана Иргискина
Другие новости
Реестр компаний-льготников
С 14 декабря 2020 года вступает в силу требование об обязательном включении в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства получателей поддержки сведений о предпринимателях, которым оказана поддержка органами власти всех уровней, корпорацией развития малого и среднего предпринимательства, а также организациями, образующие инфраструктуру поддержки подобного бизнеса.
Подробнее в статье
МФЦ будет выдавать ключи электронной цифровой подписи
Премьер-министр РФ подписал постановление о расширении сферы услуг, которые оказывают МФЦ (постановление Правительства РФ от 24 ноября 2020 г. № 19051).
Подробнее в статье
Рассрочка по долгам
В первом чтении одобрен законопроект, согласно которому планируется однократная рассрочка не более чем на два года по кредитным договорам в пределах 1 млн руб.
Подробнее в статье